“疫苗险”为住院医疗费“兜底”

 

　　2022年4月25日为我国第36个“全国儿童预防接种日”，今年的宣传主题为“及时接种疫苗，保障生命健康”。

 

　　疫苗是什么？它是指用各类病原微生物制作而成，为了预防、控制传染病的发生、流行，用于人体预防接种的疫苗类预防性生物制品。实践证明接种疫苗是目前最高效、性价比最高的防控传染疾病的方式。

 

　　父母最关心、最焦虑的是什么？是孩子注射疫苗之后的不良反应。一旦发生严重的不良反应，或者是异常反应，后期的治疗费用会不菲。

 

　　如今，预防接种的异常反应终于有了“兜底”。鉴于预防接种异常反应属于发生过程中各方均无过错的药物不良反应，国家决定试点启用保险机制，由原来的“财政补偿”和“企业补偿”的直接补偿模式转变为“保险补偿”模式，形成“基础保险”加“补充保险”的预防接种异常反应多层次补偿体系。

 

　　湖北省是试点之一。

 

　　■ 谈谈疫苗接种的不良反应

 

　　接种合格疫苗的不良反应主要有三类

 

　　一般反应

 

　　这类反应比较轻微，比如接种乙肝疫苗后会有部位红肿、发痒、硬结等，1—3天内症状就会消失。

 

　　异常反应

 

　　是指合格的疫苗在实施规范接种过程中或者实施规范接种后造成受种者机体组织器官、功能损害，相关各方均无过错的药品不良反应。

 

　　偶合反应

 

　　(1)疫苗是背锅侠：

 

　　接种时处于疾病的潜伏期，接种疫苗后疾病恰好暴发，其实与疫苗没什么关系。

 

　　(2)诱发和加重病情：

 

　　接种疫苗也是有适应条件的，比如患急性传染病或其他慢性疾病者就不能接种乙肝疫苗，如果此时接种了，就会诱发不良反应，或导致病情加重。

 

　　以上，是接种正规疫苗可能发生的不良反应。发生概率有多大呢？根据WTO对含麻疹成分疫苗不良反应的研究结果显示，不良反应在疫苗总体中绝对属于极小概率事件。随着医学不断进步，这个几率也会越来越小，也更加可控。

 

　　所以，选择放心疫苗，而不是从此不接种疫苗。

 

　　■ 买份保险588元 获得补偿7000多元

 

　　近年来，各地预防接种异常反应补偿标准不一、受种者家属不认同诊断结果或认为补偿标准较低等问题时有发生，构成了对正常医患关系和健康医疗环境的潜在威胁。

 

　　2016年10月，中共中央、国务院出台《“健康中国2030”规划纲要》，明确提出要“建立预防接种异常反应保险补偿机制”，湖北省作为试点。但基础补偿额度有上限，如果想获得更高水平的保险补偿，可以自费、自愿购买疫苗补充保险。吴女士就是这样一位受益者。

 

　　“原本只是买个心安，没想到能用上，幸运的是孩子不良反应不严重，经济上也获得了补偿。”今年1月，吴女士将一面印有“疫苗接种保儿童健康，保险补偿为百姓解忧”的锦旗送至湖北省妇幼保健院儿保科，表示感谢。

 

　　2021年9月，吴女士儿子在湖北省妇幼保健院出生。想着孩子7岁前，要打的疫苗有点多，虽然疫苗很安全，但因个体差异，有时也会出现不良反应。为此，她花了588元，为儿子买了一份预防接种疫苗保险。

 

　　2021年12月，吴女士带儿子接种了某疫苗。但几天后出现皮下出血巨细胞病毒感染甲状腺功能异常情况。后经异常反应专家诊断为偶合症(不在预防接种异常反应基础保险补偿范围)。因参保了湖北省预防接种异常反应补偿承保单位人保财险的588元的补充保险，其治疗费用7092.72元(含400元检测费用)得以全部得到补偿。

 

　　“我们知道疫苗的不良反应几率很小，但如果碰到，对一个家庭来说就是百分之百。”吴女士告诉笔者，以前也认为疫苗保险可买可不买，后来还是查了很多资料，发现异常反应发生概率低，但是偶合症的发生概率相对较高，而偶合症是宝宝接种某种疫苗后，恰好与生病碰到一起了，生病与疫苗接种无因果关系，只是偶然发生在一起而已，为此决定买一份保险。

 

　　■ 个案补偿效率加快 缩短等待时间

 

　　2017年11月，湖北省下发《关于改革完善预防接种异常反应补偿机制的通知》，从原来的“财政补偿”和“企业补偿”的直接补偿模式转变为“保险补偿”模式。即为接种疫苗购买商业保险，如果出现异常反应，按照保险理赔程序处理。

 

　　据了解，这个转变最大的好处就是个案补偿效率加快。相比之前出现异常反应进行赔付，需要一级一级审批，新方案施行后，将由第三方社会组织与保险公司协调，大大缩短等待时间。过去产生预防接种异常反应病例后，第二年省级财政下拨支付，最长一年后才拿到补偿款。而现在，实现保险补偿后，3-5个工作日保险补偿款就可以到账。

 

　　特别值得一提的是，湖北省预防接种异常反应补偿保险项目，建了“基础保险+补充保险”的多层次补偿体系。

 

　　基础保险是将因接种第一类疫苗导致的预防接种异常反应病例纳入基础保险范围，除因疫苗质量不合格、接种单位或个人违反预防接种工作规范、免疫程序、疫苗使用指导原则、接种方案外，受种者接种第一类疫苗发生预防接种异常反应后，享受基础保险补偿。

 

　　补充保险则是受种家庭根据需要，自愿、自费选择参保的补充保险。受种方如果购买了预防接种补充保险，可以获得基础保险保障范围外的预防接种一般反应、偶合症等补偿保障。

 

　　也就是说，接种疫苗发生预防接种异常反应的，除享有基础保险补偿外，再由承保单位湖北人保财险公司按照保险合同约定给予赔付，以获得更高水平的补偿。

 

　　■ 参保补充保险 补偿更全面

 

　　2020年6月，湖北省疾病预防控制中心下发了《2020—2022年湖北省预防接种异常反应补偿基础保险实施方案》，政府采购基础保险，为新生儿接种免疫规划疫苗的一般异常反应提供保障，同时鼓励通过自费购买商业保险的方式保障一类疫苗的偶合症以及非免疫规划疫苗的所有不良反应，以获得更全面的补偿和保障。

 

　　目前湖北省对0-6岁儿童免疫规划的疫苗有21苗，俗称21苗防22病，孩子6年全程接种完需要打22-25针，这也是政府购买基础保险的补偿范围。

 

　　湖北省疾病预防控制中心相关负责人介绍，疫苗接种异常反应是小概率发生的事件，但是一旦发生，对受种者家庭造成的伤害比较大，必须增加保障来源和保障水平。过去几年，保险补偿工作初见成效，完成平稳过渡，妥善解决了历史遗留问题。湖北省每年出生的新生儿在60万左右，2020-2022年度出生的孩子，由湖北省政府向中国人民保险公司统一打包购买基础保险。

 

　　中国人保财险湖北省分公司相关负责人介绍，该公司作为湖北省2020－2022年度预防接种异常反应补偿基础保险的承保单位，公司在保险条款和客户保障方面就做了优化，除了在基础险的基础上提高了赔付标准和范围外，补充险还将国家免疫规划疫苗的偶合症以及非免疫规划疫苗接种后发生的所有不良反应纳入了保险范围，补偿更全面，补偿水平更高，家长们可知情、自愿、自费承保补充险。

 

　　补充险的补偿范围包括：

 

　　1.接种不良反应所致的身故、伤残保障(限受种方投保)；

 

　　2.异常反应、不良反应、偶合症的医疗保障(限受种方投保)；

 

　　3.住院津贴保障(限受种方投保)；

 

　　4.免疫失效保障(限受种方投保)。